Transformación de la banca

por Freddy Chumacero

El reto: agregar valor para el cliente

Desde hace varios años atrás siento que se ha perdido el servicio personalizado en la banca tradicional, por eso considero que el reto esta en utilizar la digitalización para acercarse y conocer mas al cliente para brindar soluciones, confianza y subir la satisfacción.

La principal motivación para la transformación digital tiene que ser mejorar la experiencia del cliente en un entorno dinámico. En este contexto, destacamos la importancia de la adaptación al cambio digital, la búsqueda de soluciones innovadoras y la formación de equipos multidisciplinarios.

Hay la necesidad de agregar valor al cliente y transformar no solo la distribución de servicios, sino todo el modelo de negocio. Los bancos tradicionales, en un primer momento, han tenido sus dudas en el mundo digital y tuvieron que enfocarse en asuntos como la importancia de la cultura de cambio, la educación digital y la atracción de talento.

Modelo de negocio de la banca

Orange Bank

Sobre el modelo de negocios de la banca, nacen nuevas formas de hacer banca. Orange Bank es una propuesta transformadora en el panorama bancario en Europa. Su enfoque digital y moderno utiliza su  marca y red de distribución para ofrecer productos de alto volumen, como seguros y financiamiento de dispositivos. Lo interesante es que, a diferencia de los bancos tradicionales, Orange Bank prioriza la experiencia del cliente, centrándose en su recorrido a través de tiendas (no sucursales), una aplicación móvil y procesos diseñados específicamente para dispositivos móviles. Destaca la colaboración con diversos actores, como plataformas de servicios inmobiliarios, para ofrecer préstamos hipotecarios. Este banco no solo representa una opción innovadora, sino que también refleja la creciente demanda de los clientes por servicios bancarios prácticos y sencillos en sus dispositivos móviles. Su capacidad para realizar todas las transacciones y las interacciones cliente-banco con un simple clic desde el teléfono móvil.

Banca 5.0

Soluciones cognitivas, B. Nicoletti

En la generación de una industria 5.0 con inteligencia artificial, automatización con procesos roboticos, humanización y sostenibilidad; la estructura de la banca entraría a operaciones con ETFs, criptomonedas, trading de alta frecuencia, banca cognitiva, asesores-robotizados, asesores-robotizados y bots híbridos, banca responsable y banca integrada. Algunas tecnologías de IA pueden ayudar a segmentar los mercados en función de la edad u otras características. También pueden ayudar a interactuar con los clientes. Una solución interesante es la robotización. Los robots de software son particularmente relevantes, especialmente para las generaciones más jóvenes. Aceptan interactuar con un robot en lugar de con un operador. Los robots pueden reducir drásticamente los costos de algunas transacciones en comparación con las realizadas por asesores financieros de alto nivel y bien pagados.

Sin embargo, la clave no reside en simplemente copiar tecnologías de última generación o adoptar tendencias actuales. Se trata, más bien, de acercarse al cliente y comprender sus necesidades a un nivel profundo. La idea es conocer al cliente lo suficiente como para identificar qué tecnologías pueden satisfacer de manera más efectiva sus necesidades de forma personalizada. El objetivo es recuperar esa confianza y proximidad que solíamos experimentar en la banca tradicional, pero ahora llevándola a la esfera digital.

Trabajo multidisciplinario

El fomento del trabajo multidisciplinario y mentalidad fresca en la banca tradicional es importante. Estamos viendo trabajo conjunto entre equipos de banca tradicional y equipos fintech, una combinación interesante que se orienta a la agilidad e innovación. Proponemos que los componentes clave a trabajar se orienten a lograr una banca efectiva, eficiente, ética, económica y sostenible.

Sostenibilidad

Otro asunto a resolver para la banca y sistema financiero es la sostenibilidad. Los bancos tienen que promover acciones ESG. Sobre cuestiones ambientales, recientemente participe en el Foro de Finanzas Sostenibles en Bolivia y hubieron voces que proponían que se incentive que un porcentaje de los fondos del sistema financiero se oriente a proyectos sostenibles que ayuden en la transición energética y mitigar el calentamiento global. Por ahí es, pero todavía hay mucho por trabajar, esto recién empieza, esperamos con atención la COP28 y la formación de políticas y esfuerzos locales en los países.

Finalmente, nos planteamos algunas preguntas sobre el futuro de la banca aplicando la inteligencia artificial, la analítica de datos, sostenibilidad y la interacción con las leyes de privacidad.

Transformemos la banca hacia un futuro vibrante, centrado en el cliente y sostenible🌟. Colaboremos para ofrecer soluciones innovadoras, abrazar la transformación digital y construir juntos un camino emocionante hacia el futuro financiero. 🚀¡Cada cambio es una oportunidad para crecer y mejorar la experiencia del cliente! 🌐✨